Perfiles
Inversor conservador
Los inversores conservadores prefieren los productos de inversión a bajo riesgo como los fondos mutuos o los bonos del gobierno, que ofrecen una tasa de rendimiento baja pero estable. Estos inversores son más propensos a ahorrar para el futuro a largo plazo que a arriesgar su dinero en productos de alto rendimiento de corto plazo.
Inversor moderado
Los inversores moderados suelen estar en algún punto intermedio entre los inversores conservadores y los inversores agresivos. Estos inversores buscan un equilibrio entre el riesgo y el rendimiento, eligiendo productos como acciones o bonos corporativos para aumentar los rendimientos sin arriesgar demasiado.
Inversor audaz
Los inversores audaces tienen una tolerancia al riesgo más alta que los inversores conservadores y moderados. Estos inversores prefieren productos de alto rendimiento a corto plazo como acciones o inversiones en divisas, aunque también hay un mayor riesgo de pérdidas.
¿Qué características definen el perfil de un inversor?
Las características que definen el perfil de un inversor son las siguientes:
• Rentabilidad esperada: la primera característica que define el perfil de un inversor es la rentabilidad que espera obtener. Este elemento está bastante relacionado con el siguiente, ya que la rentabilidad y el riesgo suelen ir de la mano. Es decir, a mayor riesgo, la rentabilidad puede ser más alta; y a menor riesgo, suele ser más baja.
• Tolerancia al riesgo: como decíamos, el riesgo que un inversor decide asumir va ligado al rendimiento que espera. Generalmente, las personas que necesitan ese dinero y solo desean rentabilizarlo a corto plazo contratarán un producto de bajo riesgo.
• Horizonte temporal: ¿cuánto tiempo quieres que dure la inversión? ¿Hasta cuándo estás dispuesto a prescindir de tu dinero? Imagina que tu objetivo es comprar una vivienda en dos años y decides rentabilizar tu capital mientras tanto. En este caso, buscarás una inversión a corto plazo que te permita generar intereses y recuperar tus ahorros después de ese plazo.
• Situación financiera: si dispones de un capital elevado y tu meta es rentabilizarlo lo máximo posible, puedes destinar una parte a productos de alto riesgo. Pero ¿qué pasa si próximamente necesitas los pocos ahorros que tienes para hacer frente a algunos pagos? En el primer caso, podrás invertir en bolsa; en el segundo, solo podrás optar por productos muy líquidos y de bajo riesgo, como una cuenta de ahorro. Por tanto, tu situación financiera también determina tu perfil de inversor.
Dejamos la aclaracion que Aversión al riesgo significa el rechazo al riesgo
Necesidad de tesorería y liquidez de las inversiones
La liquidez de una inversión se define como la facilidad con que se puede vender en el mercado sin excesiva merma de precio. Se puede clasificar la tesorería en cuatro tipos: ✓ Emergencia: de 3 a 6 meses de gastos corrientes.
- Tesorería necesaria para obligaciones futuras conocidas.
- Tesorería necesaria para pagar impuestos.
- Tesorería para tener flexibilidad en las inversiones.
- Horizonte temporal de la inversión: La mayor o menor liquidez de las inversiones vendrá marcada por el horizonte temporal de la inversión y por la mayor o menor probabilidad de tener que vender activos para atender a emergencias. Por ejemplo, las acciones cotizadas se pueden liquidar en horas, mientras que los inmuebles requieren meses. Puesto que el riesgo de las inversiones varía con el plazo de forma inversa, como ya se ha indicado en el capítulo anterior, cuanto mayor sea el horizonte temporal de la inversión más arriesgada podrá ser la estrategia: mayor componente de activos con ganancia de capital y menor de generación de liquidez (caja).
- Fiscalidad: Los objetivos de los inversores deberán estar definidos en términos de rentabilidad después de impuestos. A estos efectos, es evidente que deberá tomarse en consideración la diferente fiscalidad dependiendo: – Del activo financiero en que se invierta.
- De la fiscalidad del propio inversor.
- Del régimen fiscal del país donde se invierta.
- Restricciones legales: Son impuestas por los reguladores58 para supervisar el uso de información privilegiada, la normativa de Ofertas Públicas de Adquisición de Acciones, contenido de los fondos de inversión, suspensiones de cotización, etc.
Plazos de tiempo de inversion segun Perfil Del Inversor
